去年以来，国务院融资担保部际联席会议多次推广学习“安徽担保模式”，各省市掀起了一轮又一轮学习安徽担保模式的新高潮，也建起了一批又一批体量不小的再担保机构。

各省再担保机构都对安徽担保集团表示满满的羡慕嫉妒，但始终没有哪家能够真正复制”安徽模式“。这排队学习的热情不可谓不高涨， 可为什么学了一年多没有一家能“毕业”的？

我想，大体还得从”什么是安徽担保模式“讲起。

安徽担保模式就是“4321”？

4321，现在几乎成了“安徽担保模式”的代名词。大家对4321的理解又可分解为：

（1）省担保集团（即省再担保）出资设立遍布各省的担保机构；

（2）担保机构、省担保集团、银行、区县政府按照4:3:2:1各自分担责任；

（3）银行积极响应4321新模式，中小微业持续扩大；

（4）担保公司有了风险分担，有效降低了风险。

上面四点，分着来看，似乎哪点都没错，但当大家纷纷跨出了第（1）步后，没有一家成功实现（2）（3）（4）步的。这到底是哪里出了错？

安徽担保模式就是“省委省政府高度重视”？

第（1）步跨出后，后面三步走不动，大家又把目光转向了安徽“省委省政府高度重视”这一条，安徽省里从省长到各委办局都一路为4321模式开绿灯，特别是银监局、国土局（抵质押的分割登记）的大力配合，才使得4321的“四部曲”顺利走下去。

但很多省对担保体系建设不可谓不重视，一半以上的再担保机构注册资本金都已经超过了20亿元，如果还说省里不重视，好像也说不过去。

那到底什么是安徽担保模式？我认为主要有三条：

首先是稳定的财政风险补偿政策。

安徽4321的“3”，表面看是由省担保集团（省再担保）公司承担，实际安徽同步出台了《安徽省省级融资担保风险补偿专项基金管理暂行办法》，安徽省每年安排财政预算（初步了解到每年3亿元），用于弥补省担保集团应承担的“3”部分的责任。

这第一条最为重要。正是因为有了这样稳定的风险补偿机制，安徽担保集团才可以不用担心把自己赔个底掉，用自己的资本金（以及有限的资本金收益）来为担保机构输血，这样才能够一心一意做服务和管理好体系内的政策性担保机构，不至于像大部分的再担保机构一样“不敢赔、赔不起”。

其次是合理的担保/再担保绩效考核制度。

除了有稳定的财政风险补偿政策以外，安徽省政府对安徽担保集团的考核制度也十分关键。安徽省担保集团由安徽省人民政府直接100%持股，由财政厅直接进行考核管理，不考核经济效益，主要考核政策性担保业务（主要是2000万元以下4321新型政银担业务）的完成情况，使安徽担保集团能够心无旁骛的做好政策性业务。

同样省财政厅还制定了《安徽省政策性融资担保机构绩效考核评价暂行办法》，对于辖内的政策性融资担保机构，同样以考核4321政银担业务开展情况为主。使政策性担保机构能够心往一处想，力往一处使。

第三是集团对担保机构的有效管理。

安徽省担保集团参控股100多家担保机构，并没有放任自流，而是由集团派出地区业务总监进行分片区管理。这一点非常重要。

前面说的4321第（2）步之所以推不下去，很大原因是大部分省市现有的政策性担保机构各自属于各自的股东，各自追求各自的经济利益，无法拧成一股绳。当再担保公司（担保集团）义正词严喊破嗓子要与银行责任分担的时候，总有那么几家跳出来喊“我不需要银行分担责任，银行快来找我合作呀“，最终听话的担保公司没业务，做小动作的担保公司业务蹭蹭涨。

只要像安徽这样，把辖内机构都管理起来，一致行动，就不怕银行不接受10-20%的责任分担。

像安徽这样，一旦有了稳定的风险补偿政策，辖内的政策性担保公司统一考核、统一管理，一致行动，实现4321政银担责任分担，实现中小微业务规模的持续扩大，实现风险的有效控制，就都是必然的结果。